Как покупать дом: На что нужно обратить внимание при покупке частного дома: советы эксперта — Недвижимость

Частный дом в качестве постоянного места проживания имеет множество достоинств, однако есть и ряд недостатков, не учтя которые, можно неоднократно пожалеть в будущем.  

В данной статье мы вам расскажем как правильно выбрать дом и на что следует обратить особое внимание. 

Поиск достойного варианта частного дома может занять гораздо больше времени, чем поиск квартиры. Недвижимость в частном секторе нужно внимательно осматривать не только внутри, но и снаружи. Тут следует учитывать планировку, качество строительных материалов и так далее. 

Осмотр внутренней части дома:

• Установите, не дал ли дом неправильную усадку. Это можно узнать, посмотрев как открываются входные двери. Если присутствует характерный скрип, то стоит задуматься.
• Осмотрите окна  на наличие влаги в стеклопакетах и отсутствия сквозняка из щелей. 
• Осмотрите стены и пол. Они должны быть ровные и не холодные, особенно в зимнее время года. 
• Обратите внимание на планировку и совместите ее с потребностями вашей семьи.
• Оцените состояние коммуникаций. Для этого попросите включить газ, воду, отопление. Проверьте напор воды, нет ли застоев в трубах и так далее. Узнайте о канализации и, если в доме оборудована выгребная яма, осмотрите и ее. 

Осмотр дома снаружи:

• Стены должны быть достаточной толщины, чтоб было тепло зимой и прохладно летом. 
• На стенах не должно быть трещин. Если имеет место облицовка (сайдинг и т.п.), то трещины, даже если они есть, заметить будет сложно, что значительно повышает риск столкнуться с проблемами в будущем. 
• Фундамент дома должен быть достаточно высоким, а еще лучше если он утеплен. 
• Если есть подвал, он должен быть сухим, иначе влага будет проникать в дом. То же касается чердака и крыши. Не рекомендуем покупать дом в сухое время года, в это время повышенную влажность и протекающую крышу можно просто не заметить.
• Если вам нужен гараж или какие-то хозпостройки, то учтите и этот момент при подборе вариантов
• Наличие инфраструктуры и месторасположение: магазины, школа, детский сад, остановка общественного транспорта, удаленность от центральной части города и так далее.  

Если вы раньше постоянно жили в квартире и решили приобрести дом, то сначала хорошо все обдумайте, надо ли это вам и подходит ли вам и вашей семье такая перемена? 

Пакет документов, необходимый для совершения сделки о купле-продаже:

1. Правоустанавливающий документ на дом
2. Техпаспорт
3. Выписка из реестра по праву собственности (или выписка из БТИ)
4. Паспорт и идентификационный номер собственника или собственников
5. Свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти одного из супругов и тому подобное.
6. Если одним из владельцев дома является несовершеннолетний, то необходимо наличие разрешения совета опеки исполнительного комитета
7. Государственный акт на землю (для приватизированной земли) или справка о присвоении кадастрового номера
8. Экспертная оценка земельного участка и дома
9. Справка об отсутствии отягощений на землю из кадастрового бюро
10.  Если дом разделен на два хозяина, должен прилагаться нотариально заверенный отказ соседей от права покупки доли в общей долевой собственности 
11.  Справка из ЖКХ об отсутствии задолженности
12.  Справка о количестве прописанных в доме человек
13. Справка из налоговой инспекции об отсутствии долгов по налогу за землю

Что касается покупателя, то ему достаточно предоставить лишь паспорт и идентификационный номер (супруга и супруги), свидетельство о браке, а также согласие супруга или супруги на покупку недвижимости.   

Также следует обратить внимание на историю сделок купли-продажи по данному объекту, чтобы не нарваться на недобросовестного продавца. Допустим, продавец приобрел интересующий вас дом и не выплатил прошлому хозяину сумму в полном размере. В этом случае предыдущий хозяин может требовать разрыва договора купли-продажи. 

Законодательством Украины такой риск минимизирован (статья 330 Гражданского Кодекса Украины) и дом, купленный добросовестным покупателем, не может быть потребован обратно. Тем не менее, лучше оградить себя от лишней волокиты и тщательно все проверить перед совершением сделки. Далее вашему вниманию мы представим несколько моментов, которые следует проверить:

• Семейное положение продавца. Если продавец на момент покупки дома состоял в зарегистрированном или даже незарегистрированном браке, то недвижимость может быть признана как совместная (статьи 60 и 74 Семейного Кодекса Украины)
• В случае если продавец является предпринимателем, объявившим себя банкротом, он не имеет права распоряжаться имуществом, принадлежащим ему (статья 47 Закона Украины “О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом”) 
• В случае если на момент покупки дома существует действующий договор об аренде, то согласно статье 770 Гражданского Кодекса, договор о найме сохраняет свое действие для нового собственника.  

Покупка частного дома – очень ответственный и серьезный шаг. И для того чтобы его совершить, нужно тщательно подготовиться. 

Сотрудники нашего агентства “Оксаген” всегда готовы вам помочь сделать правильный выбор и не стать жертвой обмана. 

Как покупать дом. Думай как миллиардер [Все, что следует знать об успехе, недвижимости и жизни вообще]

Как покупать дом

Рынок недвижимости может быть увлекательным и вместе с тем абсолютно непредсказуемым, и именно это одна из причин, по которым я так нежно люблю его. Но если дело касается самого ценного вашего имущества – дома, то этот рынок способен преподнести весьма неприятные сюрпризы. Он меняется ежедневно, иногда даже ежеминутно! Тем, кто собирается приобрести дом, особенно если он делает это один раз и на всю жизнь, не стоит и пытаться прогнозировать состояние рынка в ожидании удачного момента для покупки – это пустая трата времени. Любое даже небольшое колебание цены на ваш дом через десять, двадцать или сорок лет не приведет к значительным изменениям в вашем финансовом положении.

Придерживайтесь следующих советов. Если дом вам нравится, если вы можете себе позволить его покупку и брокер заверяет вас, что это разумная рыночная цена, – не сомневайтесь: вы платите лучшую цену. Когда речь идет о вашем доме, не бойтесь заплатить больше, если вы уверены в том, что поселитесь в нем навсегда и будете жить счастливо. Иногда «эмоциональная» цена, которую вы приписываете дому, может превышать его рыночную стоимость. Но не забывайте, что покупка собственного дома не имеет ничего общего с экономическими соображениями инвестирования средств в недвижимость. Если же вы исключительно по финансовым причинам не можете купить понравившийся вам дом, не стесняйтесь торговаться; иногда продавец может приятно удивить вас своей уступчивостью.

До того как приступать к поискам дома и даже прежде, чем решать, сколько вы можете потратить на его покупку, отложите некоторую сумму, создайте резервный фонд. Если вы сможете при необходимости увеличить сумму аванса за дом, брокер и продавец недвижимости будут воспринимать вас как серьезного человека, что усилит ваши позиции при переговорах. Покупка дома – серьезное мероприятие, в котором банки и кредиторы будут готовы поддержать вас.

У обычного покупателя дома нет возможности оплатить сразу полную стоимость покупки, поэтому вы должны иметь возможность стать кредитором для самого себя. Размер аванса должен соответствовать вашему личному отношению к дому. Не забывайте взвесить все «за» и «против», не ленитесь просматривать чеки – в конечном итоге все это обернется вашими личными финансовыми выгодами или потерями.

Конечно, планируя покупку дома, следует контролировать собственные расходы, однако старайтесь не переусердствовать в своем стремлении к экономии. Не пытайтесь экономить деньги на необходимом: не следует отказываться от отчета об инспектировании объекта недвижимости, если он нужен, не стоит также доверять брокерам, чья репутация у вас вызывает сомнения или о деятельности которых вы ничего не слышали. Повторяю, не пытайтесь выгадать на существенных элементах процесса покупки дома. Люди часто по незнанию пытаются экономить при закрытии сделки с недвижимостью, хотя потом непременно возникнет необходимость в корректировке условий, пересчетах и проч. В общем, когда речь идет о покупке собственного дома, не прибегайте к уловкам с целью экономии. Это не принесет желаемого результата.

Просто, прежде чем окунуться в процесс приобретения дома, отложите немного средств (пусть это будет вашим резервным фондом), тогда в случае возникновения финансовых и правовых проблем не придется экономить. Словом, не подрывайте с самого начала процесс приобретения собственного дома мелкой экономией, что в конечном счете обернется сожалением и досадой.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Риски при покупке дома | Все о покупке домов на Meget.

Дома, дачи, коттеджи — риски при покупке

Число покупателей загородного дома растет день ото дня, попутно множится и количество неправильно оформленных сделок и типичных ошибок. Большинство неприятностей происходит из-за пренебрежения элементарными правилами, по причине незнания основ. Новый хозяин дома может столкнуться с серьезными проблемами, связанными с законностью статуса его дома и земельного участка, на котором он находится.

«У продавца глаза были честные», «Он же нотариальную доверенность показывал», «Это был родственник моей лучшей подруги»… Каких только «весомых» доводов не услышишь от обманутых покупателей загородной недвижимости!

Из всех элементарных правил покупки загородного дома наиболее часто пренебрегают двумя – касающимися права собственности на землю и на дом. Покупатели забывают убедиться в том, что права собственности продавца на землю и на дом правильно оформлены и зарегистрированы.

К сожалению, распространена ситуация, когда покупатель дома закрывает глаза на то, что земельный участок принадлежит продавцу не на праве собственности, а, скажем, на праве пожизненного наследуемого дарения. В такой ситуации закон не дает возможности новому хозяину распоряжаться этим участком, например, впоследствии продать, да и сам договор купли-продажи дома на таком участке могут попросту не зарегистрировать.

Характерна и обратная ситуация. Покупатель соглашается купить дом путем совершения сделки купли-продажи земельного участка, на котором этот дом расположен. Поскольку дом продавцом не оформлен и не зарегистрирован, он считается самовольной постройкой, и зарегистрировать его новым владельцам не получится. По крайней мере, без нервов, судов и долгих лет мытарств по соответствующим государственным органам.

Статья 334 Гражданского кодекса Украины предусматривает, что право собственности на имущество по договору, который требует нотариального заверения и государственной регистрации, возникает у приобретателя с момента государственной регистрации. Договор купли-продажи жилого дома должен быть нотариально заверен. Нотариус, совершивший нотариальную заверку договора купли-продажи дома, осуществляет также государственную регистрацию данной сделки в Государственном реестре сделок. Таким образом, до государственной регистрации договора купли-продажи права собственности на дом у покупателя еще нет.

Продажа домов: недобросовестный продавец!

Важной может оказаться добросовестность продавца дома. В частности, если продавец по договору купли-продажи приобрел дом у предыдущего собственника, по каким-либо причинам не уплатив полную цену за дом, то предыдущий собственник может требовать расторжения договора купли-продажи и возврата дома.

Этот риск существенно минимизируется в связи с тем, что покупатель, который не знал и не мог знать о невыполнении продавцом своих обязательств перед предыдущим собственником, в соответствии со ст. 330 ГКУ, является добросовестным приобретателем, у которого купленный дом не может быть истребован, кроме случаев, установленных законом. Однако, несмотря на минимизацию, полностью устранить указанный риск не представляется возможным.

Риски для покупателя дома могут зависеть даже от семейного положения продавца. В случае, если будет установлено, что продавец состоял в зарегистрированном браке либо проживал одной семьей без зарегистрированного брака на момент покупки дома у первоначального собственника, дом может быть признан совместной собственностью супругов (лиц, проживающих одной семьей в незарегистрированном браке), согласно ст. 60 Семейного кодекса Украины ( в случае незарегистрированного брака – ст. 74 Семейного кодекса Украины).

Распоряжение совместной собственностью супругов (дома) осуществляется ими совместно. При этом согласие на заключение сделки, которая требует нотариального заверения, должно быть также нотариально заверено. Если наличие зарегистрированного брака еще можно проверить, то получить подтверждение, что продавец дома не проживал ни с кем одной семьей без зарегистрированного брака, представляется крайне проблематичным.

Также читайте:

Кроме того, если продавец зарегистрирован в качестве предпринимателя, существует риск того, что в отношении него возбуждено и рассматривается дело о банкротстве. В связи с чем продавец дома, в соответствии со ст. 47 Закона Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», ограничен в праве распоряжаться принадлежащим ему имуществом, в том числе отчуждать его.

Возможна ситуация, когда купив дом, владелец не сможет им пользоваться, потому что продавцом дома был заключен договор аренды дома, о котором покупатель мог и не знать на момент подписания договора купли-продажи жилого дома. Согласно ст. 770 Гражданского кодекса, в случае перехода права собственности на объект найма, договор найма сохраняет свое действие для нового собственника, если иное не установлено договором аренды дома.

Повлиять на риски при покупке дома могут и судебные процессы. Так, в соответствии с ХПК и ГПК Украины, судом могут быть приняты меры, направленные на обеспечение иска (наложение ареста на имущество). Вследствие принятия таких мер устанавливается запрет на отчуждение дома.

Безусловно, это далеко не полный перечень тех препятствий, которые могут встретиться на пути покупателя жилого дома. Все особенности покупки дома могут быть выявлены только в результате тщательной проверки с учетом конкретных обстоятельств.

Просмотров: 18049

Что нужно учесть при покупке дома?

Покупка недвижимости — это не просто осуществление заветной цели. Это важный шаг, который требует не только эйфории от покупки, но и ответственности. Несмотря на то, что квартиры пользуются большим спросом на современном рынке недвижимости, многие стремятся купить частный дом в Киеве. И это не удивляет, ведь совместить преимущества свободы и автономности, которые обеспечивает собственное жилье, с выгодами от жизни в столице — отличное решение. Итак, несколько актуальных рекомендаций для тех, кто хочет обзавестись собственной недвижимостью в столице Украины

Как определиться с форматом имущества?

Приобретение частного дома — бесспорно, хорошее решение для тех, кто обладает необходимыми средствами. Но иногда купить дом хотят и те, кто не имеет суммы, равной средней стоимости желаемого имущества. Есть ли в таком случае компромиссные варианты? Конечно! Можно просмотреть объявления о продаже дачи. Небольшой домик с земельным участком в дачном массиве Киева или пригороде станет хорошей альтернативой дорогой недвижимости.

Но при покупке частного дома, особенно в окрестностях Киева, обязательно стоит взвесить следующие факторы:

• Состояние самого здания. Крайне важный аспект. Если дом нуждается в капитальном ремонте, может случиться так, что новый владелец вложит в ремонтные работу сумму, приложив которую можно было бы сразу купить недвижимость в приемлемом состоянии.

• Подведены ли все необходимые коммуникации. Вода и электроэнергия — это, в принципе, программа-минимум. Но также очень важным является вопрос отопления. Кто-то стремится к тому, чтобы дом отапливался газом. Также есть те, кто, наоборот, хочет экономии и желает, чтобы дом можно было отапливать дровами.

• Присутствует ли у дома хорошая придомовая территория. Часто желание жить в собственном доме сопровождается любовью к садоводству и огородничеству. Если есть запрос на это, следует убедиться, что площади приусадебного участка хватит для занятия любимым делом.

• Присутствует ли на территории гараж. Этот фактор также является весомым для тех, кто владеет собственной машиной. И даже если покупка машины относится к отдаленным планам, купить дом с прилегающим гаражом будет мудрым стратегическим решением.

Еще один хороший вариант для покупки недвижимости в столице — участок под застройку на ДомРиа. Для тех, у кого не хватает средств на приобретение дома, а запасной вариант временного жилья уже присутствует, это отличное решение. Можно постепенно, проживая в квартире, вести строительство. И через несколько лет, при стабильном увеличении доходов, существуют хорошие шансы построить дом своей мечты. Это вариант для тех, кто умеет хорошо прогнозировать свои перспективы.

Как избежать неприятных неожиданностей при покупке дома?

Чтобы приобретение дома было удачным и потенциальным покупателям удалось уберечься от афер, нужно тщательно проверить правоустанавливающие документы, в которых закреплено право собственности. Не менее весомо убедиться в том, что владелец является дееспособным, а на имущество не наложен запрет отчуждения.

Также стоит проверить технический паспорт объекта, выписку из БТИ, документы владельца, его семейное положение. Последний аспект из перечисленных часто является неочевидным. Но следует помнить: если человек состоит в браке, имущество может быть совместно нажитым. Еще один вариант — когда один из совладельцев не достиг совершеннолетия. Тогда продаже дома может осуществляться только с согласия органов опеки.

Также проверьте государственный акт на землю, экспертную оценку земельного участка и дома, справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, справку о количестве зарегистрированных в доме лиц и справку об отсутствии долгов в рамках уплаты налога на землю.

Очень хорошо, когда правовое сопровождение в таких вопросах обеспечивает хороший юрист с опытом работы в сфере заключения договоров купли-продажи недвижимости.

Каких домов стоит избегать на вторичном рынке

«Купи, въезжай и живи» – так заманивают покупателей продавцы квартир в обветшалых хрущевках. В то же время покупатели слышат заявления о том, что срок эксплуатации хрущевок уже подходит к концу и они вот-вот развалятся. Подобные разговоры ведутся и вокруг сталинок, панельных домов… На самом деле всё не так однозначно. Если вас, например, интересует покупка >квартиры рядом с метро, нужно обращать внимание не только на расположение дома, но и на его состояние независимо от года постройки.
 

Возраст и состояние дома гораздо важнее технологии строительства

Максимальный срок эксплуатации бетонных и кирпичных зданий с бетонными перекрытиями обычно превышает 100 лет. Это же касается домов, именуемых сталинскими. Так что большинство из домов на вторичном рынке при условии добросовестного строительства и нормальной эксплуатации могут обеспечивать условия для нормальной жизни ещё лет 30-60. Но к сожалению, со строительством и эксплуатацией не всё гладко.

Далеко не все хрущевки и более современные кирпичные и панельные дома строились на совесть. Некачественные стройматериалы и несоблюдение технологии были обычным явлением. Самый очевидный признак – кривые стены, не вписывающиеся ни в какие строительные нормы. Кирпичи, вываливающиеся из кладки, и цемент, больше похожий на слежавшийся песок, тоже не являются чем-то экстраординарным.

Не хотите выравнивать и утеплять кривые стены — можно купить квартиру в >Новом Тушино от застройщика

На подобные нюансы нужно обращать внимание при покупке и вторичной, и первичной недвижимости. Но если все эти проблемы спрятаны под красивым ремонтом, «докопаться» до них сложно. А вот если вы решили, например, > купить однокомнатную квартиру от застройщика, у вас будет возможность взглянуть на голые стены и оценить качество работы строителей.
 

Ремонты и коммуникации

В жилых домах периодически (раз в несколько десятков лет) должны проводиться капитальные ремонты. Поэтому, если вы собираетесь купить квартиру в доме, которому уже, например, 40 лет, поинтересуйтесь, когда в нём проводился капремонт. Если он не проводился вообще и не планируется в ближайшее время – стоит поискать другие варианты.

Даже если в вашей квартире будет всё сделано идеально, изношенные коммуникации и протекающая крыша не дадут вам наслаждаться комфортом. Кстати, коммуникации не столь долговечны, как кирпичные или бетонные стены.

Те,кто решил купить >квартиры в Кунцево, оценили преимущества современного паркинга от застройщика

Срок эксплуатации труб водопровода и отопления зависит от используемого материала и обычно не превышает 30 лет. Не вечна и электропроводка. В зависимости от материала – меди или алюминия, она должна быть заменена через 40 или 20 лет соответственно.

Проблемы могут быть не видны, но рано или поздно дадут о себе знать. Протекающий стояк может вас не беспокоить, если вода стекает прямо в подвал. Но дело в том, что сырость будет постепенно разрушать фундамент, приводить к неправильной усадке и трещинам в стенах. Процесс это медленный и незаметный, но он может привести к очень неприятным и трудноустранимым последствиям. Кстати, вы, наверное, обращали внимание на то, что сырость в подвалах старых домов – не такое уж и редкое явление.

При выборе квартиры на вторичном рынке нужно интересоваться состоянием не только приобретаемой квартиры, но и всего дома, в том числе его коммуникаций.
 

Обращаем внимание на слабые места

Что же касается панельных домов, их слабым местом являются многочисленные швы. За ними скрываются места соединений панелей. И если в цивилизованных странах закладные элементы принято изготавливать из нержавеющей стали, то у нас их просто окрашивают антикоррозийной краской. В сочетании с плохим качеством заделки швов и отсутствием должного ухода за ними, это может привести к уменьшению срока эксплуатации домов. Поэтому при покупке квартиры в панельном доме следует обратить особое внимание на состояние швов между панелями.

Вы можете >купить квартиру в Одинцово в монолитном доме от ФСК «Лидер», который спокойно простоит 150 лет

Одна из причин долговечности домов, возведенных по монолитной технологии – отсутствие соединений в их силовой конструкции. Навесные фасады и утепление не только способствуют комфорту, но и защищают дом от воздействия окружающей среды. Утеплитель и бетонные стены такого дома всегда остаются сухими и не промерзают. А вот определить качество постройки такого дома бывает довольно сложно, поэтому тут лучше ориентироваться на репутацию застройщика.

Как купить дом — руководства по недвижимости

Чтобы определить, сколько вы можете потратить на дом, внимательно посмотрите на свой бюджет. Просмотрите свои банковские выписки и свои привычки в отношении расходов за последние пару месяцев, чтобы выяснить, сколько вы тратите на все, от счетов за мобильный телефон до потоковых сервисов и еженедельной еды на вынос в ресторане. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает средство отслеживания расходов, которое поможет вам выяснить, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Из-за пандемии домовладение стало доступнее, чем когда-либо.Процентные ставки по ипотеке около рекордно низкой территории составляют около 3 процентов. Если вы можете претендовать на получение ссуды, эти ставки в сумме дают значительную экономию в течение 30-летней ссуды.

Когда вы составите более полное представление о своих привычках в расходах, определите, сколько вы хотите выделить на ежемесячный платеж на дом. Эта цифра включает вашу основную сумму, проценты, налоги и страховой платеж, которые в сумме составляют вашу ежемесячную сумму ипотеки.

Формула Федерального управления жилищного строительства, используемая многими кредиторами, рекомендует выделять не более 31 процент вашего ежемесячного дохода на выплату жилищного фонда .Эта цифра будет меняться в зависимости от вашей суммы долга. Покупатели с нет прочей задолженностью могут иметь возможность внести в бюджет до 40 процентов ежемесячного дохода на жилье. (Но помните, что остальная часть вашего бюджета будет направлена ​​на отопление, воду, электричество, текущее обслуживание дома и питание.) В целом, отношение вашего общего долга к доходу, включая платежи за машину и счета по кредитным картам, не должно превышать 43 процента.

Так, например, если ваш годовой валовой доход составляет 50 000 долларов, ваш ежемесячный валовой доход составит 4 167 долларов.В результате у вас должно остаться 1292 доллара, или 31 процент, которые можно потратить на ежемесячную ипотеку, при условии, что ваш общий долг не превышает 1792 доллара в месяц. Наш калькулятор ипотеки может помочь вам определить размер вашей ежемесячной ипотечной ссуды — не забудьте настроить ползунок в соответствии с текущими процентными ставками, которые можно проверить здесь.

Но помните, что помимо ипотеки, покупка дома включает в себя дополнительные разовые платежи, которые могут быстро накапливаться, в том числе расходы на закрытие, судебные издержки и другие расходы, связанные с покупкой, такие как осмотр дома.И не забывайте о платах за переезд или ремонт дома.

Пандемия также увеличивает финансовые ставки на эти расходы для новых домовладельцев: поскольку рынок жилья настолько конкурентен, многие покупатели, стремясь получить преимущество, теперь предпочитают отказаться от непредвиденных обстоятельств, чтобы их предложения были приняты. Непредвиденные обстоятельства предлагают покупателям выход, если произойдет что-то непредвиденное. Они позволяют отменить покупку, если инспектор обнаружит необходимость в значительном ремонте дома, а также отменить или пересмотреть сделки, если независимый оценщик жилья считает, что стоимость дома значительно меньше покупной цены.Условие ипотеки дает покупателям возможность отказаться от сделки, если они не могут получить финансирование в разумные сроки. И если вам нужно продать свой нынешний дом, чтобы позволить себе новый, вы должны сделать свое предложение зависимым от продажи собственного дома.

Отказавшись от них, покупатели могут получить преимущество на рынке, но также будут уязвимы для дополнительных затрат после завершения продажи. Так что действуйте с особой осторожностью.

15 шагов к покупке дома

Мы разбили процесс покупки дома на 15 основных шагов: Назовите это контрольным списком покупки дома.Каждый шаг включает в себя выбор и действия. Некоторые из них вызывают стресс, некоторые довольно крутые, а некоторые, в общем, немного раздражают. Но каждый из них на шаг приближает вас к цели владения домом.

1. Убедитесь, что вы готовы

Конечно, есть финансовая готовность купить дом (см. Шаг 2). Но готовы ли вы эмоционально? Даже если это будет ваш начальный дом, вы берете на себя большие финансовые обязательства и пускаете корни.

Вы захотите подумать о своих других целях на следующие несколько лет.Вы покупаете с партнером, и если да, то когда дело касается денег, находитесь ли вы на одной странице? Есть ли шанс, что вам нужно будет переехать на работу? Вы думаете о создании семьи? Эти общие вопросы могут добавить плюсов (или минусов) того, подходящее ли сейчас время для покупки дома.

2. Приведите свои финансы в порядок

Покупка дома может быть самым важным финансовым решением, которое вы когда-либо принимали, поэтому, прежде чем сделать решительный шаг, вы должны быть уверены, что ваши финансы стабильны.

Использование калькулятора доступности жилья может помочь вам определить свой бюджет с учетом вашего дохода, долгов, местоположения и суммы первоначального взноса (подробнее об авансовых платежах чуть позже). Вы сможете увидеть, как могут складываться ваши ежемесячные выплаты по ипотеке и как могут выглядеть ваши финансы как домовладельца.

Это может быть важно для реализации ваших приземленных амбиций. Возможно, вы сможете претендовать на получение значительной ипотечной ссуды, но это не значит, что вы на самом деле хотите выделить такую ​​большую часть своего бюджета на жилье.

Также проверьте свой кредитный рейтинг. Более высокий кредитный рейтинг — единственный наиболее эффективный способ заработать более низкую процентную ставку по ипотеке. Знайте варианты ипотеки для вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг может потребовать некоторой работы, возможно, стоит воздержаться от домовладения и посмотреть, что вы можете сделать, чтобы набрать свой балл.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

3. Составьте план авансового платежа

Определив, что вы можете себе позволить, вы сможете определить, сколько вы хотите сэкономить на первоначальном взносе.Хотя 20% первоначальный взнос был нормой, многие домовладельцы предпочитают платить меньше. Меньший первоначальный взнос требует меньших авансовых платежей, но означает, что вам придется оплатить ипотечную страховку. Тип используемого ипотечного кредита также влияет на необходимый минимальный первоначальный взнос.

Если это ваш первый дом или если у вас не было дома какое-то время, вы можете также изучить государственные программы покупки жилья впервые. Многие предлагают финансовую помощь, в том числе помощь при первоначальном взносе.

Видишь, сказал тебе, что будет несколько забавных шагов! И составление списка того, что нужно и что нужно иметь для вашего дома, определенно одна из них. Ищете ли вы новый дом или место, где вы можете представить себе жизнь на долгие годы, есть много мелких деталей, но вот некоторые из наиболее важных решений, которые вы можете принять при составлении своего списка:

Частный дом или пристроенный дом Ед. изм? Если вам нужен задний двор, традиционный дом на одну семью для вас.Но если вы находитесь в более густонаселенном районе или не хотите заниматься всем этим обслуживанием, покупка квартиры или таунхауса может быть вашим лучшим выбором. В некоторых городах также возможны кооперативы.

Какое ваше идеальное местоположение? Предполагая, что вы живете в штате и знаете, в каком районе вы хотите жить, пора выбрать район. Подумайте о таких факторах, как безопасность, удобства (например, пешеходная доступность, зеленые насаждения или кафе) и затраты (которые могут включать налоги на недвижимость и, если это входит в ассоциацию домовладельцев, сборы ТСЖ).Также разумно учитывать школьный округ. Даже если вы не планируете иметь детей, качество школы может повлиять на стоимость дома — и помочь или снизить вашу цену при перепродаже, если и когда вы решите продать.

Готова к заселению или фиксатор-верх? Нет ничего проще, чем купить дом, в который все, что вам нужно сделать, это въехать. Но если вы находитесь на дорогом или ином конкурентном рынке, приобретение собственности, которая требует TLC, может помочь вам позволить себе более крупный дом или попасть в более дорогой район. С фиксирующим верхом вам нужно будет вложить в него работу и деньги, чтобы сделать его пригодным для жизни, поэтому убедитесь, что вы справитесь с этой задачей.

5. Найдите для себя подходящую ипотеку

Тип ипотеки, которую вы используете для покупки дома, влияет на то, что вам нужно для получения ссуды (включая требуемую сумму первоначального взноса), и на то, как вы ее будете платить назад. Правильный выбор жилищного кредита может повысить ваши шансы на одобрение и сэкономить тысячи в долгосрочной перспективе.

Прежде чем вы решите, какой тип ипотеки выбрать, важно изучить преимущества и недостатки каждой из них. Вот некоторые из основных типов ипотеки:

• Обычные ссуды — это ипотеки, не гарантированные федеральным правительством.Они предлагают низкие минимальные первоначальные взносы, но имеют более строгую квалификацию.

• Ссуды FHA — это ипотечные кредиты, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией. На них, как правило, легче претендовать, чем на обычные ссуды, но они предъявляют более строгие требования к ипотечному страхованию.

• Ссуды VA от Департамента по делам ветеранов предназначены для действующих или бывших военнослужащих и соответствующих супругов. Ссуды VA на покупку позволяют не вносить первоначальный взнос.

• Джамбо-ссуды — это ипотечные ссуды для домов, которые стоят дороже, чем стандартные лимиты ссуды.Обычно для этого требуются более крупные первоначальные взносы и более высокий кредитный рейтинг.

• Ссуды на ремонт позволяют включить затраты на улучшение дома в общую сумму жилищной ссуды. Особенно при низких ставках по ипотеке это может быть способом занять больше денег на ремонт, выплачивая меньшие проценты, чем с другим типом ссуды на улучшение жилья, например, ссудой для физических лиц.

С каждым из этих типов ссуд у вас может быть возможность выбирать между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой (также называемой ARM).Как вы, наверное, догадались по названиям, фиксированные ставки статичны; регулируемые ставки могут двигаться вверх или вниз. Вам также необходимо выбрать срок ипотеки. Тридцатилетняя ипотека является наиболее распространенной, но могут быть доступны 10-, 15- или 20-летние сроки.

6. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Вы знаете свой бюджет на покупку жилья и решили, какой тип жилищного кредита подойдет вам. Пришло время заняться поиском ипотечного кредитора. Есть много кредиторов, в том числе крупные обычные банки со знакомыми названиями, небанковские кредиторы, работающие только в режиме онлайн, и более мелкие местные банки и кредитные союзы, которые могут предложить более индивидуальное обслуживание.

Когда вы смотрите на кредиторов, определение того, предлагают ли они тот тип ссуды, который вам нужен, является первым шагом. (Если вы выбрали ссуду FHA, а они не являются одобренными FHA кредиторами, переходите к следующему.) Но помимо этого основного препятствия, вы захотите посмотреть, как их процентные ставки соотносятся с сегодняшней ипотечной ссудой. ставки, узнайте, какие затраты на закрытие вы будете нести, и сравните комиссии за выдачу ипотеки. Вероятно, вы найдете часть этой информации прямо на их сайтах; чтобы получить некоторые цифры, вам придется поговорить с кредитным специалистом.

Работа с кредитором для получения предварительного одобрения на ипотеку — важный шаг в точном определении вашего бюджета. Предварительное одобрение ипотеки даст вам реальные цифры, так как кредитор будет иметь подробную информацию о ваших финансах. Это включает в себя сложный запрос, который будет отображаться в вашем кредитном отчете. Хорошие новости: если вы подадите заявку сразу у нескольких кредиторов примерно в одно и то же время, это будет считаться одним жестким требованием.

Сбор всех документов для предварительного утверждения может занять много времени.Но то, что вы получите, того стоит. Наряду с письмом о предварительном одобрении, в котором указывается, сколько кредитор готов предоставить вам ссуду, вы также можете получить форму оценки ссуды. Эта форма не является окончательной, но позволяет легко сравнивать ставки, комиссии и другие расходы кредиторов, поскольку все они используют одну и ту же форму. Письмо о предварительном одобрении обычно действительно от 60 до 90 дней, после чего его необходимо обновить.

Письмо с предварительным одобрением также показывает продавцам и агентам по недвижимости, что вы являетесь серьезным покупателем, который может получить финансирование, что может дать вам решающее преимущество перед конкурирующими покупателями дома.И нет, это не то же самое, что предварительная квалификация — это всего лишь приблизительная оценка того, что кредитор может позволить вам занять.

7. Найдите агента по недвижимости

У вас есть предварительное разрешение и вы знаете, какой дом вы ищете, поэтому давайте найдем кого-нибудь, кто поможет вам поискать. Правильный агент по недвижимости может иметь огромное значение на протяжении всего процесса покупки дома, от знания тонкостей местного рынка до оказания моральной поддержки, когда поиск кажется бесконечным, до помощи в переговорах с продавцом.

Было бы неплохо опросить как минимум трех агентов. Спросите своих знакомых, недавно купивших дом, порекомендуют ли они своего агента. Здесь есть только одно твердое «нельзя»: не обращайтесь к агенту по недвижимости, который продает дом, который вы надеетесь купить. Вам нужен собственный агент, который будет защищать и вести переговоры от вашего имени.

Как правило, продавец выплачивает комиссию агенту покупателя. Пока вы подпишете с агентом по недвижимости договор о представительстве, вам не придется платить им.

Да, этот шаг заслуживает восклицательного знака — пора перейти на следующий уровень при просмотре онлайн-списков недвижимости и действительно увидеть некоторые дома лично. Получите максимум удовольствия от прогулки, так как вы можете увидеть дом только один раз, прежде чем сделать предложение, особенно на горячем рынке. Постарайтесь, чтобы другие покупатели дома или агент продавца (который мог присутствовать, а могли и не присутствовать) вас не сбивали с толку.

Делайте снимки на телефон, чтобы освежить память, когда вы решаете, делать ли предложение.Было бы легко вспомнить тот очаровательный уголок для завтрака или дополнительную спальню, которая могла бы стать идеальным домашним офисом, но стареющая техника или настил, которые нуждаются в замене, могут быть вне поля зрения, вне памяти. Потенциальные проблемы могут повлиять на сумму, которую вы предлагаете, или на то, что вам нужно обсудить с домашним инспектором.

Нашли дом, который вам подходит? Пришло время сделать предложение. Ваш агент по недвижимости может быть здесь огромным ресурсом, предоставляя вам сопоставимую информацию о продажах и любую информацию о продавцах, которую они могли почерпнуть от агента по продаже (например, если они уже нашли новое место и имеют дополнительную мотивацию для продажи).Вам также может потребоваться помощь адвоката по недвижимости. В некоторых штатах юрист должен участвовать в любой сделке с недвижимостью.

Если продавец отклонит ваше предложение, вы можете сделать встречное предложение или уйти — это зависит от того, почему он вам отказал. Если продавец возражает, обсудите это со своим агентом, чтобы решить, принимать ли встречное предложение или делать собственное. Именно во время этих переговоров агент покупателя действительно зарабатывает себе на жизнь.

Предложение принято? Поздравляю! Теперь вам осталось сделать еще несколько шагов.Вы также, вероятно, напишете свой первый чек на этом этапе. Задаток — это залог, который вы сделаете для покупки дома. Обычно он поступает на счет условного депонирования, и когда продажа проходит, большинство покупателей используют его как часть своей наличности для закрытия.

Вы знаете, какую недвижимость хотите купить, и сколько за нее придется заплатить. Теперь вы выберете кредитора, у которого хотите получить ипотеку (вы можете пойти с кредитором, который предварительно одобрил вас, или начать заново с другим). Даже если кредитор является онлайн-кредитором, вы часто будете работать в тесном контакте с кредитным специалистом, чтобы заполнить фактическое заявление.

Это сложный процесс, поэтому будьте готовы к загрузке. Вот что вам, вероятно, понадобится:

• формы W-2 за последние два года (возможно, больше, если вы поменяли работодателя).

• квитанции об оплате за последние 30–60 дней.

• Подтверждение других источников дохода (включая документацию о подарочных деньгах).

• Федеральные налоговые декларации за последние два года.

• Недавние банковские выписки (обычно за последние пару месяцев).

• Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как ссуды на покупку автомобиля или учебу.

• Идентификационный номер и номер социального страхования.

После того, как ваша заявка на ипотеку будет заполнена, вы перейдете к андеррайтингу. В ходе этого процесса кредитор принимает окончательное решение о том, давать ли вам ссуду — он в основном удостоверяется, что в сделке нет ничего слишком рискованного.

Андеррайтинг включает в себя глубокое изучение ваших финансов, поэтому вам может потребоваться еще больше документов.Кредитор также рассмотрит выбранный вами дом посредством оценки (см. Шаг 13 ниже) и запросит поиск по названию.

Невероятный совет: андеррайтинг может показаться сложным — вы готовы к закрытию, так что же делает ваш кредитор? А во время пандемии ссуды закрываются дольше. Поскольку многие люди покупают и рефинансируют, кредиторы имеют дело с большим объемом кредитов. На другом конце спектра они также работают с заемщиками, которые испытывают трудности с выплатой по ипотеке и нуждаются в подаче заявления на отсрочку.Соблюдение правил штата может также означать, что кредиторы недоукомплектованы персоналом, поскольку они могут быть ограничены количеством сотрудников, которые могут находиться в офисах.

11. Получите страховку домовладельцев

Может показаться немного странным оформление страхового полиса на дом, которым вы еще не владеете, но большинство кредиторов делают страхование домовладельцев условием предоставления вам ипотеки. Вам потребуется достаточное покрытие для полной замены дома (которое может не совпадать с вашей покупной ценой или оценочной стоимостью), и, как правило, политика вступает в силу в дату закрытия.

12. Запланировать домашний осмотр

Базовый домашний осмотр может поднять проблемы, с которыми вы можете столкнуться в дороге, и указать на любой необходимый ремонт. Эта визуальная оценка охватывает все аспекты дома и его систем, от фундамента до крыши. Если у вас есть особые опасения, такие как плесень или радон, вы можете пройти один из более специализированных видов домашнего осмотра в дополнение к стандартному осмотру.

Вы выбираете домашнего инспектора и оплачиваете домашний осмотр.Если он обнаружит проблемы, которые не были включены в раскрытие информации продавцом, вы можете провести переговоры с продавцом (см. Шаг 14).

13. Проведите оценку дома

Оценка дома полностью отделена от осмотра дома. В то время как осмотр дома нужен для вашего спокойствия, оценка на самом деле предназначена для кредитора, который не хочет ссужать вам денег больше, чем стоит дом на самом деле. Оценка внимательно изучает дом, который вы покупаете, и сопоставимые недавно проданные дома, чтобы определить рыночную стоимость собственности.

Ваш кредитор выберет оценщика, но вы заплатите за оценку. (Даже если вы покупаете дом за наличные, вы можете подумать о том, чтобы нанять оценщика самостоятельно, чтобы быть уверенным в своих инвестициях.)

14. Обсудите любой ремонт или кредит с продавцом

Хотя некоторые предметы, например пропорциональное распределение налогов на недвижимость или сборов ТСЖ уже было рассмотрено в вашем письме с предложением, возможно, вам еще предстоит обсудить некоторые вопросы перед закрытием.

Ваша способность вести переговоры может зависеть от того, на каком рынке вы находитесь.На рынке сильных продавцов может быть сложно добиться уступок, поскольку продавец может просто перейти к следующему предложению. Но если это проблема, с которой столкнется любой покупатель — например, необходимый ремонт, который будет отмечен любым домашним инспектором, — у вас все еще могут быть рычаги воздействия.

Невероятный совет: просьба о кредите при закрытии, а не о том, чтобы продавец выполнил необходимый ремонт, может помочь продвижению транзакции. Продавец просто возмещает вам оговоренную сумму за определенные улучшения.Это может сэкономить вам немного денег при закрытии, а также самостоятельное выполнение ремонта (будь то самодельный или профессиональный ремонт) гарантирует, что работа будет выполнена к вашему удовлетворению.

15. Закройте свой новый дом

Наконец-то вы сделали последний шаг! Заблаговременное ознакомление со стандартными закрывающими документами может сделать процесс закрытия менее нервным.

Ваш кредитор должен предоставить вам заключительную информацию по крайней мере за три дня до фактического закрытия.Вы можете сравнить ее со своей оценкой ссуды, чтобы увидеть, изменились ли и как изменились затраты на закрытие сделки. Это позволит вам узнать, сколько всего денег вам нужно будет закрыть.

В день закрытия или ближе к нему вы проведете заключительный обход со своим агентом по недвижимости. Вы, вероятно, будете в восторге, но убедитесь, что все согласовано (например, все приборы, которые должны быть включены в продажу, все еще там).

Это был вихрь эмоций и бесконечная бумажная работа, не говоря уже о том, что вы, возможно, только что выписали самый большой чек в своей жизни, но теперь вы получаете ключи от своего нового дома.Поздравляю, у вас получилось!

Ипотечный калькулятор: сколько я могу взять в долг?

Как рассчитать свою квалификацию по ипотеке

Что скрывается за числами в нашем ипотечном калькуляторе «Сколько я могу взять в долг?»

При покупке дома возникает вопрос «Сколько я могу взять в долг?» должен быть второй вопрос, который вы задаете. Самый важный вопрос: «Сколько дома я могу себе позволить?» Это потому, что, даже несмотря на все беспокойства, связанные с подачей заявки и одобрением жилищной ссуды, кредиторы часто склонны ссужать вам больше денег, чем вы ожидаете.

Это удивительная и важная реальность.

Как бы вы ни хотели купить дом, кредиторы хотят ссудить вам деньги. И чем больше ссуда, тем они счастливее. Вы поймете, почему, когда увидите приблизительную сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока ссуды. Это действительно большое число.

Но если вы знаете, сколько дома вы можете себе позволить, конечно, вы захотите узнать, сколько вы можете взять взаймы. NerdWallet «Сколько я могу занять?» калькулятор может дать вам надежную оценку.

Калькулятор учитывает стандартные элементы платежа по ипотеке, такие как основная сумма и проценты. Затем мы делаем несколько шагов дальше, учитывая налоги, страхование — даже взносы ассоциации домовладельцев — чтобы помочь определить реальный ежемесячный платеж.

Мы также изучаем ваш доход и долг, как и кредитор, чтобы определить максимальную сумму жилищного кредита, на получение которой вы, вероятно, сможете претендовать.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать поиск индивидуального кредитора.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Что такое калькулятор «Сколько я могу занять?»

NerdWallet «Сколько я могу занять?» В ипотечном калькуляторе используется простой пошаговый процесс:

Если вы не знаете, сколько в сумме составляют выплаты по текущим долгам за месяц, нажмите «Нет».Помоги мне!» кнопка. Мы рассмотрим типичные долги, такие как автокредиты и студенческие долги.

На этом этапе мы оценим ваши налоги на недвижимость и размер страховки. Вы также можете скорректировать эти числа, если у вас есть конкретные оценки.

Введите ежемесячные взносы в ТСЖ (если применимо), если вы знаете, какими они будут. Если нет, вы всегда можете вернуться к этому позже.

Теперь появятся ваши результаты, в том числе:

• Оценка максимальной суммы ипотеки, которую рекомендует NerdWallet

• Ориентировочная сумма вашего ежемесячного платежа по ипотеке

• Максимальная сумма, на которую кредитор может дать вам право на

• И сколько может быть вашего ежемесячного платежа по ипотеке на эту сумму

Как использовать ипотечный калькулятор «Сколько я могу взять в долг?»

С помощью этого калькулятора вы можете выполнить некоторые «а что, если» сценарии.Например, вы можете рассмотреть:

• Как долго я проживу в этом доме? Это может сильно повлиять на ваше решение о том, выбрать ли ссуду с фиксированной ставкой на 30 лет или на более короткий срок. В более долгосрочной перспективе ежемесячный платеж будет более доступным, но в долгосрочной перспективе вы будете платить гораздо больше процентов. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой будет стоить вам намного меньше процентов в течение всего срока действия ссуды, но ваш ежемесячный платеж будет значительно больше.

• Является ли ипотека с регулируемой процентной ставкой лучшим вариантом для меня? Если вы планируете прожить в этом доме всего несколько лет, ARM 5/1 может быть хорошим вариантом.Вам будет предложена более низкая начальная процентная ставка, фиксированная на пять лет, но после этого ставка будет ежегодно меняться.

• Не пытаюсь ли я купить слишком много дома? Конечно, кредиторы могут быть более чем счастливы предоставить вам крупную ссуду, но как вы к этому относитесь? Уверены ли вы, как это может повлиять на ваш ежемесячный бюджет, или вы чувствуете себя немного растянутым? Подумайте, как расходы на ваш новый дом могут повлиять на другие ваши цели по расходам, такие как поездки и сбережения.

• Какую часть первоначального взноса мне следует внести? Это всегда большой вопрос.Вы вкладываете как можно меньше денег и должны ли компенсировать это более крупными ежемесячными платежами и, возможно, должны платить по ипотечной страховке?

Доступность ипотеки 101

Дело не в том, что вы можете взять взаймы, а в том, что вы можете себе позволить

В некоторых отношениях отрасль ипотечного кредитования работает против ваших интересов. Если вас считают квалифицированным заемщиком, кредитор склонен утвердить вас на максимальную сумму, которую, по его мнению, вы можете себе позволить.Но в некоторых случаях эта сумма может быть слишком щедрой.

Покупка дома всегда означает большие суммы. И влияние на ваш бюджет может показаться чрезмерным, особенно вначале. Задача состоит в том, чтобы купить дом, который отвечает вашим текущим и будущим потребностям, не чувствуя, что все ваши деньги находятся в вашем доме, оставляя вас без финансовой свободы путешествовать, за исключением других приоритетов и подушки безопасности.

Теперь, когда NerdWallet «Калькулятор« Сколько я могу одолжить »» дал вам представление о вашей покупательной способности, вы можете проверить это число:

• Поговорите с более чем одним кредитором.Вы с большей вероятностью получите лучшую процентную ставку, сравнив условия, предлагаемые несколькими кредиторами, и может быть полезно увидеть суммы ссуды, на которые разные кредиторы могут вам претендовать.

• Учтите все расходы на домовладение. Это не только то, что заложено в ваш ежемесячный платеж — например, страховка, налоги и прочее, — но и другие расходы на содержание дома, такие как структурное обслуживание, новая мебель, может быть, даже оборудование для ухода за двором.

Какие факторы влияют на сумму, которую вы можете занять

Кредиторы учитывают несколько факторов при определении суммы, на которую вы имеете право, в том числе:

• Соотношение вашего долга к доходу.Наш калькулятор «Сколько я могу взять взаймы?» Зависит от точных данных о вашем доходе и текущем долге. Вы действительно захотите уточнить эти цифры до мелочей, потому что кредиторы тоже будут их использовать.

• Соотношение суммы кредита и стоимости. Это соотношение зависит от суммы внесенных вами денег. Если вы хотите детализировать этот расчет, используйте калькулятор стоимости кредита NerdWallet.

• Ваш кредитный рейтинг. Это число влияет на стоимость вашего кредита больше, чем то, на какую сумму вы можете претендовать.Но это действительно важно. Если вы не знаете свой результат, получите его здесь.

Как я могу претендовать на получение большего кредита?

Если вы разочарованы результатами «сколько я могу занять», помните, что здесь действует множество факторов. Небольшие улучшения в одном или нескольких могут иметь существенное значение:

1. Более крупный первоначальный взнос всегда помогает. Чем больше денег вы вложите, тем лучше вы будете смотреть в глаза кредитору.

2. Будьте тактическим покупателем.Если школьные округа не будут играть роль в вашей семье в течение многих лет, подумайте о том, чтобы найти дом в переходном районе; может быть, покупка стартового дома, а не постоянного дома. Скорее всего, вы получите более высокую стоимость дома, и вам не нужно будет брать столько займов.

3. Уменьшить долг; даже немного. Погашение — или погашение — кредитной карты или двух может помочь по-разному. Соотношение вашего долга к доходу снизится, и вы даже можете получить хороший скачок в своем кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома

Кредитный рейтинг имеет решающее значение для процесса покупки дома.Ваша оценка FICO не только определяет, можете ли вы претендовать на получение ссуды, но и повлияет на условия вашей ипотеки. Посмотрите, есть ли у вас кредитный рейтинг, чтобы купить дом с тем типом ссуды, который вы предпочитаете.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Чтобы получить ипотеку, вам не нужен безупречный кредит. В некоторых случаях количество баллов может доходить даже до 500. Но поскольку кредитные рейтинги оценивают риск того, что вы не погасите ссуду, потенциальные кредиторы будут вознаграждать более высокий балл с большим выбором и более низкими процентными ставками.

Для большинства типов ссуд кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, составляет не менее 620. Но чем больше, тем лучше, а заемщики с рейтингом 740 и выше получат самые низкие процентные ставки.

Калькулятор ипотечного кредитного рейтинга

Минимальные кредитные баллы по типам ссуд

Обычная ссуда: 620

Хотя вы можете получить обычную ссуду с кредитным рейтингом до 620, эти ипотечные кредиты часто требуют более высокие баллы. Согласно данным Ellie Mae, оценка FICO для покупателей жилья, использующих обычные кредиты, составила в среднем 756 за 6-месячный период, закончившийся в июне 2020 года.

Заемщики с более высокими баллами также получают скидку на частную ипотечную страховку, или PMI, которая требуется, если они вносят первоначальный взнос менее 20% по обычной ссуде.По словам Джо Парсонса, менеджера филиала и старшего кредитного специалиста в Дублине, штат Калифорния, при 10% -ном первоначальном взносе заемщик из 620 человек будет платить 1,1% в PMI. По его словам, заемщик из 760 FICO заплатит всего 0,30%.

Кредит FHA: 500

Если ваш кредитный рейтинг находится в пределах 500, ваш лучший шанс получить жилищный кредит будет застрахован Федеральным управлением жилищного строительства. Ссуды FHA позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3,5%, но для того, чтобы соответствовать требованиям, вам понадобится оценка FICO 580 или выше. При кредитном рейтинге от 500 до 579 вам необходимо будет внести 10% первоначальный взнос.

Тем не менее, кредиторы могут устанавливать свои собственные кредитные минимумы для ссуд FHA. По словам Элли Мэй, средний балл FICO для покупателей жилья с кредитами FHA составил 680 за 6-месячный период, заканчивающийся в июне 2020 года. Даже кредиторы, которые готовы взять на себя заемщика с кредитным рейтингом ниже 600, захотят увидеть это другое аспекты вашего финансового положения в безопасности.

«Кто-то с кредитным рейтингом 500, вероятно, будет иметь некоторую комбинацию инкассовых счетов, залогов и судебных решений», — говорит Парсонс.«Даже несмотря на то, что FHA застрахует ссуду с рейтингом 500, кредитор потребует, чтобы взыскания, судебные решения и большинство залоговых прав были погашены до закрытия».

Кредит VA: 640

Ипотечный кредит, гарантированный Департаментом по делам ветеранов, более известный как кредит VA, не имеет установленного государством минимального кредитного рейтинга для покупки дома. Их основная квалификация — это то, что вы ветеран, военнослужащий или подходящий супруг.

Тем не менее, кредиторы VA сами выбирают минимальный кредитный рейтинг.Они различаются, но обычно находятся в диапазоне от низкого до среднего 600 единиц. По словам Элли Мэй, за первые шесть месяцев 2020 года средний кредитный рейтинг покупателей жилья в VA колебался от 711 до 721.

Заем USDA: 640

Как и ссуды VA, жилищные ссуды от Министерства сельского хозяйства США не имеют установленного минимального кредитного балла — и кредиторы могут требовать свои собственные минимальные баллы. Но если ваш балл превышает 640, вы можете иметь право на упрощенную обработку кредита по ссуде USDA.

Jumbo ссуда: 700

Для того, чтобы получить ипотечный кредит, превышающий соответствующий лимит ссуды, более известный как jumbo ссуда, большинство кредиторов захотят получить кредитный рейтинг, превышающий 700 или даже 720.Поскольку кредитование такой суммы является рискованным по своей сути, кредиторы ищут потенциальных покупателей жилья, чтобы иметь надежные финансовые показатели, в том числе высокий кредитный рейтинг.

Что делать, если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг для покупки дома?

Плохая кредитная история — или отсутствие кредита — может означать, что вы вряд ли получите ипотеку, если кто-то из ваших знакомых не захочет помочь. Наличие соавтора с более высоким кредитным рейтингом может помочь вам получить ссуду.

Другой вариант — попросить «друга — или, что более вероятно, члена семьи — купить дом», добавить вас в заголовок, а затем попытаться рефинансировать на свое имя, когда ваши кредитные рейтинги значительно улучшатся, по словам Теда Руда, ипотечный банкир в СПб.Луи.

Если такая помощь вам недоступна, лучше всего подождать и отработать свой кредит.

Умный дом для вашего кредита

NerdWallet отслеживает ваш кредитный рейтинг и показывает вам способы его создания — бесплатно.

Как повысить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом

Если ваш счет не соответствует критериям для получения отличной ставки или типа ипотеки, которую вы предпочитаете, возможно, имеет смысл отложить покупку жилья на некоторое время и использовать время построить свой кредитный профиль.Вот как это сделать:

• Поддерживайте низкий баланс кредитной карты: Эксперты рекомендуют использовать не более 30% лимита по любой кредитной карте, и чем меньше, тем лучше. То, какую часть доступного кредита вы используете, называется использованием кредита, и это второй по величине фактор в вашей оценке.

• Проверьте свои кредитные отчеты: ищите ошибки, снижающие оценку. Если вы что-то найдете, оспорите это. До апреля 2022 года вы имеете право на получение как минимум одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро, Experian, Equifax и TransUnion, каждую неделю.

• Держите кредитные карты открытыми: закрытие карты уменьшает доступную сумму кредита, что может привести к увеличению использования кредита и снижению вашего счета. Время от времени взимайте плату и своевременно выплачивайте ее; что удерживает эмитент от закрытия вашей учетной записи из-за бездействия.

• Взгляните на свой кредитный микс: если у вас есть только кредитные карты или только ссуды в рассрочку, подумайте о добавлении другого типа, чтобы вы могли продемонстрировать хорошую платежную историю по различным кредитным линиям.Если вы пытаетесь создать тонкий кредитный файл, вы можете добавить новую кредитную карту, обеспеченную кредитную карту или ссуду для создания кредита. Помните, что между открытием новой учетной записи и подачей заявки на ипотеку вам нужно, чтобы прошло шесть или более месяцев, поэтому рассчитывайте время подачи заявок с умом.

Проверяйте свой кредит и следите за своим прогрессом

Пока вы работаете над достижением кредитного балла, необходимого для покупки дома, проверяйте свой прогресс с помощью бесплатного балла; некоторые кредитные карты и многие веб-сайты, посвященные личным финансам, предлагают их.(NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг, который обновляется еженедельно.)

Бесплатные кредитные рейтинги часто являются VantageScores, конкурентом FICO. Для отслеживания вашего прогресса можно использовать любой тип оценки — они оба подчеркивают одни и те же факторы с небольшими различиями в весах, поэтому они имеют тенденцию двигаться в тандеме.

Ипотечные кредиторы проверяют старые версии оценки FICO (FICO 2, 4 и 5). Если вы хотите видеть свою позицию по ним, чтобы точно знать, что увидят ипотечные кредиторы, вам придется приобрести исчерпывающий отчет FICO.Вы можете сделать это на myFICO.com, а затем отменить ежемесячную услугу, а не платить постоянную плату. Обязательно отмените до начала следующего платежного цикла; ежемесячная абонентская плата не будет пропорционально распределена.

Однако, если у вас близкий или отличный кредитный рейтинг по бесплатному источнику баллов, вам не нужно платить, чтобы проверить свои баллы FICO. У вас почти наверняка есть достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Как купить дом по шагам

Если вы хотите узнать, как купить дом, вы обратились по адресу!

Когда вы начинаете задумываться о покупке дома, легко позволить эмоциям управлять всем.Прежде чем вы это узнаете, вы преследуете дома, выставленные на продажу, в своем приложении для просмотра дома, изменяете свое расписание, чтобы вы могли просматривать проезжие машины, и изучаете творческие варианты финансирования, которые позволили бы вам купить дом практически без денег.

Слишком легко получить дом, который вы не можете себе позволить, и эта ошибка может повлиять на вашу способность создавать богатство в долгосрочной перспективе. Но понимание этапов процесса покупки дома дает вам возможность принимать правильные решения о покупке.

Чтобы помочь вам чувствовать себя уверенно на протяжении всего пути к покупке дома, давайте разберем основные этапы покупки дома. На старт, внимание, марш!

10 шагов к покупке дома

Используйте этот пошаговый план, чтобы купить дом с умом.

1. Решите, готовы ли вы купить.
2. Посчитайте, сколько дома вы можете себе позволить.
3. Сохранение авансового платежа.
4. Получите предварительное одобрение на ипотеку.
5. Найдите подходящего агента по недвижимости.
6. Сходи на домашнюю охоту.
7. Сделать предложение на дом.
8. Пройдите домашний осмотр и оценку.
9. Будьте терпеливы, завершая оформление ипотеки.
10. Закройте свой дом — наконец-то !

Шаг 1. Решите, готовы ли вы купить

Во-первых, как узнать, что сейчас подходящее время для покупки дома? Прежде чем вы начнете процесс покупки дома, мы рекомендуем выплатить долг и сэкономить от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде.Важно быть финансово готовым к покупке дома. Почему?

Найдите опытных агентов, которые помогут вам купить дом.

Когда у вас больше нет арендодателя, ответственность за оплату ремонта ложится на вас. Итак, что произойдет, если ваш водонагреватель лопнет всего через три месяца в вашем новом доме?

Если у вас нет места в вашем бюджете и нет сбережений, на которые можно было бы прибегнуть, вы можете есть рамен до конца месяца, чтобы это исправить. Но если у вас есть полный фонд на случай чрезвычайных ситуаций и нет долгов, истощающих ваш ежемесячный бюджет, неожиданный ремонт не потрясет всю вашу жизнь.

Еще одна вещь, которую следует учитывать перед покупкой, — это этап вашей жизни. Нет смысла покупать дом, если вы можете переехать в следующем году. Процесс покупки и продажи дома стоит дорого, поэтому убедитесь, что вы уверены, что будете в этом районе в течение следующих пяти-семи лет. Это одна из причин, по которой мы рекомендуем подождать не менее года после свадьбы, чтобы купить дом.

Шаг 2. Определите, сколько дома вы можете себе позволить

Хорошо, ваш следующий шаг — установить бюджет на покупку дома.Мы рекомендуем никогда не покупать дом, ежемесячный платеж которого превышает 25% от вашей ежемесячной заработной платы на дом, иначе вы окажетесь в бедности! Кроме того, в вашем бюджете остается достаточно места для , чтобы приручить зверя , известное как обслуживание дома, и достичь других целей, таких как накопление средств на пенсию.

Для ясности, этот 25% лимит включает основную сумму, проценты, налоги на имущество, страхование жилья и частное ипотечное страхование (PMI) — и не забудьте принять во внимание сборы ассоциации домовладельцев (HOA).Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки, чтобы попробовать разные цены на жилье в рамках вашего бюджета.

Как только вы узнаете, сколько вы можете позволить себе потратить на свой новый дом, придерживайтесь этого. И если вы покупаете дом вместе со своим супругом, убедитесь, что вы оба думаете о своем бюджете на одной странице.

Шаг 3. Сохраните авансовый платеж

Заманчиво сразу взглянуть на дома в вашем районе. В конце концов, покупка дома намного веселее, чем терпеливое накопление денег на его покупку! Но слабый первоначальный взнос — это повод для сожаления, когда дело касается покупки дома.

Не забывайте о своем будущем, имея краткосрочную перспективу. Вы создадите в своем доме годы воспоминаний. Вы сможете разделить бесчисленное количество блюд на кухне и часами наслаждаться теплыми летними днями на заднем дворе. Не позволяйте этим моментам омрачаться финансовым стрессом. Сделайте тяжелую работу по накоплению большого первоначального взноса!

Сколько следует сэкономить?

Как и любая другая цель, разумная покупка дома требует планирования и подготовки.Самая трудоемкая задача — сэкономить деньги на первоначальный взнос, закрытие и другие расходы на переезд.

• Первоначальный взнос: мы рекомендуем внести на ваш новый дом абсолютный минимум 10%, но 20% или более даже лучше, потому что вы избегаете частного ипотечного страхования (PMI). Это дополнительная плата, добавляемая к ежемесячному платежу по ипотеке, и она не идет на погашение остатка по ипотеке.

• Затраты на закрытие и предоплата: один из агентов по недвижимости в нашей программе одобренных местных поставщиков (ELP) советует своим клиентам сэкономить около 3% от покупной цены дома на затратах на закрытие и предоплату.Но этот процент может варьироваться в зависимости от того, насколько дороги сборы и налоги в вашем регионе. Затраты на закрытие — это сборы, взимаемые титульными компаниями и кредиторами, участвующими в вашей сделке с недвижимостью. Предоплата покрывает любые пропорциональные налоги на имущество и страховые статьи.

• Переезд и другие расходы. Расходы на переезд могут варьироваться от сотен до тысяч долларов в зависимости от того, на сколько вы переезжаете и насколько далеко ваш новый дом находится от вашего нынешнего места. Чтобы помочь с составлением бюджета, вы можете заранее позвонить в компании по перевозке грузов в вашем районе, чтобы узнать расценки.Если вы планируете обновить свой дом — например, перекрасить, установить жалюзи или купить новую мебель, — вам тоже понадобятся деньги!

Готовы сэкономить? Ты можешь сделать это! Экономия на первоначальном взносе — это не ракетостроение. Составьте план и сосредоточьтесь на своих этапах, и вы получите первоначальный взнос раньше, чем вы его узнаете. У вас есть то, что нужно!

Шаг 4. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Лучше всего покупать дом за наличные.Это может звучать безумно, но такие люди, как вы, делают это каждый день! Если для вас это невозможно, вам понадобится ипотечный кредит.

Как пройти предварительное одобрение?

В ходе быстрой беседы с вами о вашем доходе, активах и первоначальном взносе кредитор может предварительно квалифицировать вас для покупки дома. Получение предварительно утвержденного для требует немного больше работы. Кредитору необходимо будет проверить вашу финансовую информацию и подать ваш кредит на предварительное андеррайтинг.Но это окупается, когда вы начинаете поиск дома, потому что предварительное одобрение показывает, что вы серьезный покупатель.

Какой вариант ипотеки вам подходит?

Плохое финансирование превращает ваш самый большой актив в пассив. Вот почему так важно получить подходящую ипотеку! Если вы установите границы на начальном этапе, вам будет проще найти дом, который вам понравится, с учетом вашего бюджета.

Вот рекомендации, которые мы рекомендуем:

• Обычная ссуда с фиксированной процентной ставкой: При использовании этого варианта ваша процентная ставка является надежной на весь срок действия ссуды, защищая вас от повышения ставок.Любой другой вариант ипотеки — ужасная идея.

• 15-летний срок: Ваш платеж по ипотеке будет выше при 15-летнем сроке, но вы потеряете свою ипотеку за половину 30-летнего срока и сэкономите десятки тысяч процентов.

Шаг 5. Найдите подходящего агента по недвижимости

Хотя поиск дома может с начинаться с в Интернете, он не должен заканчиваться с на . Вы можете провести много исследований самостоятельно, но вам понадобится помощь эксперта, когда дело доходит до фактического поиска и защиты вашего идеального дома.

Агент покупателя поможет вам сориентироваться в процессе покупки жилья. В некоторых случаях они могут даже помочь вам найти дом до того, как он появится на рынке, что даст вам конкурентное преимущество. А когда дело доходит до предложения, ваш агент будет вести переговоры от вашего имени, чтобы вы не заплатили ни копейки больше, чем должны.

Вы можете провести множество исследований самостоятельно, но вам понадобится помощь специалиста, когда дело доходит до фактического поиска и защиты вашего идеального дома.

Сколько стоит агент покупателя?

Агент по недвижимости будет защищать ваши интересы и является важной частью вашей команды по покупке жилья. Но они не работают бесплатно. Итак, сколько вы должны быть готовы заплатить?

Как ничего не звучит ?

Верно! В большинстве случаев комиссионные вашему агенту по недвижимости оплачивает продавец , поэтому использование агента покупателя для вас бесплатное.Почему бы вам не захотеть, чтобы в вашем углу был настоящий профи, когда вы делаете свои самые большие вложения?

Как выбрать агента лучшего покупателя

Возможно, вы знаете много агентов по недвижимости в вашем районе. Но имейте в виду, что не все агенты обладают одинаковыми знаниями и опытом. Не работайте с любителями только потому, что они знают лучшую подругу невестки вашей кузины 10 лет назад.

Если вы хотите провести время с другом или членом семьи, выпейте кофе.Не работайте с ними, чтобы сделать самую крупную покупку. Вам нужен эксперт, который покажет вам, как купить дом!

На собеседовании с агентом по недвижимости не соглашайтесь. У настоящей рок-звезды будет:

• Особый опыт оказания помощи таким покупателям жилья, как вы
• Опыт работы в сфере недвижимости не менее нескольких лет
• Отличные коммуникативные навыки
• Суперпрофессиональное отношение, которое заставляет вас чувствовать себя их единственным клиентом
• Впечатляюще длинный список продаваемых домов каждый год
• Исключительный опыт работы на вашем местном рынке

Настоящий профи не уклоняется от сложных вопросов.Они будут двигателем и встряхивателем, готовым бороться за ваши интересы, пока вы ищете подходящий дом и обсуждаете условия контракта. Как покупатель жилья работа с агентом рок-звезды — одно из самых больших преимуществ, которое вы можете себе дать!

Шаг 6: Отправляйтесь на охоту за домом

После того, как вы получили предварительное одобрение на получение ипотеки, вы готовы к самому интересному: найти свой идеальный дом! Для начала составьте список обязательных домашних функций.Если вы покупаете дом вместе с супругом, составьте отдельные списки и сравните.

Как только вы получите ясное представление о функциях, которые вам нужны, поделитесь ими со своим агентом по недвижимости и используйте эти критерии в качестве основы для поиска дома. Ваш агент сможет помочь вам установить реалистичные ожидания и нацелить ваш поиск на те области, которые вы можете себе позволить.

Мыслить в долгосрочной перспективе

Когда вы ищете идеальный дом, может быть трудно представить, что вы когда-нибудь его продадите.Но помните: даже если вы думаете, что это ваш вечный дом, вы должны делать покупки с учетом стоимости перепродажи. Вот несколько советов по поиску жилья, которые помогут сделать разумное вложение:

• Не отказывайтесь от расположения или планировки. Это две вещи, которые нельзя изменить в доме, который вы покупаете. Никакая привлекательность бордюра не может заменить по-настоящему ужасный план этажа. А покупать отличный дом в не очень хорошем районе — плохая идея. Если вам не нравится расположение или планировка, скорее всего, потенциальные покупатели через несколько лет тоже не будут.

• Посмотрите сквозь поверхность. Не позволяйте уродливой салатно-зеленой ванной комнате отвлекать вас от прекрасного дома. Другие покупатели могут быть не в состоянии игнорировать эти легко исправляемые детали, такие как декор и цвет краски, которые могут принести вам выгоду. Эта зеленая ванная комната может означать еще больше зелени в вашем кармане!

• Купите самый дешевый дом в лучшем районе, который вы можете себе позволить. Это дает возможность вашему дому расти в будущем. Имейте в виду, что будущие покупатели, делающие покупки в районе за 200 000 долларов, не будут искать дом за 300 000 долларов.

• Обратите внимание на стоимость домов в этом районе. Они растут или падают? Бизнесы процветают или закрываются? Вы можете многое сказать о домашних ценностях в районе по тому, что происходит в нем.

• Изучите школьные округа. Даже если у вас нет детей, школьные округа могут быть важным фактором при ваших продажах. Обычно известно, что дома в районах рядом с хорошими школами продаются за большие деньги из-за высокой конкуренции — родители, покупающие дома, переместят небо и землю, чтобы захватить эти лучшие места!

С учетом всего сказанного, может пройти месяц или больше, прежде чем вы найдете дом, который подходит вам и вашему бюджету.Так что держитесь и не идите на компромисс в том, что вам нужно!

Шаг 7. Сделайте предложение на дом

Как только вы нашли подходящий дом, самое время заняться серьезным! Это означает подачу предложения и подписание договора с продавцом.

Что входит в ваше предложение?

Ваш агент по недвижимости будет работать с вами, чтобы подать надежное предложение. Если вы закончите торговую войну с другими покупателями, сохраняйте хладнокровие и делайте все возможное.Такие вещи, как предварительное одобрение вашего кредитора и гибкая дата закрытия, могут помочь сделать ваше предложение сильным.

В вашем договоре купли-продажи будет содержаться подробная информация о сделке с недвижимостью, например:

• Информация о покупателе и продавце
• Адрес объекта
• Покупная цена, информация о кредиторе и сумма первоначального взноса
• Задаток (аналог гарантийного депозита)
• Предметы, которые необходимо оставить в доме (например, техника или мебель)
• Непредвиденные обстоятельства, такие как осмотр дома, оценка и окончательное одобрение ипотеки
• Дата закрытия

Иногда согласование условий происходит быстро и безболезненно, но это также может быть одной из самых сложных частей процесса.Если ваши переговоры станут интенсивными, напомните себе, что обе стороны хотят одного и того же. Продавцы хотят продать свой дом, а вы хотите его купить!

Иногда стоит пойти на компромисс по мелким деталям, если это продвинет процесс вперед. Хороший агент по недвижимости посоветует, когда уступить, а когда удержать позицию.

Хороший агент по недвижимости посоветует вам, когда уступить, а когда сохранить фирму.

Шаг 8. Осмотр и оценка дома

Как только вы дойдете до этого шага, у вас будет официально заключен контракт на строительство вашего нового дома! Это то, что нужно отпраздновать.Заключение контракта также означает, что вы закончили с наиболее трудоемкими этапами процесса покупки жилья. Приветствую вас!

Но теперь, когда у вас есть контракт, чего вам следует ожидать? Теперь ваша основная задача — проработать непредвиденные обстоятельства в контракте.

Непредвиденные обстоятельства — это просто условия, которые должны быть выполнены для того, чтобы покупка дома состоялась. Они предоставляют вам страховку, чтобы вы могли отказаться от продажи, не потеряв залог, если что-то пойдет не так.

Даже если вы работаете на конкурентном рынке, не позволяйте эмоциям руководить вами. Вы никогда не должны пропускать эти непредвиденные обстоятельства, потому что они обеспечивают важную защиту для вашей покупки дома.

Домашний осмотр

Как покупатель, вы имеете право на профессиональный осмотр дома перед покупкой, и вы были бы сумасшедшими, если бы этого не сделали! Это одна из самых важных мер предосторожности, которую вы можете предпринять перед покупкой дома, потому что она убережет вас от проблем со структурой или дорогостоящего ремонта.Если осмотр выявит серьезные проблемы с домом, вы можете попросить продавца устранить проблему, снизить цену или расторгнуть договор.

Вы также можете рассмотреть возможность получения других профессиональных оценок, таких как осмотр на термитов или тест на радон, в зависимости от рекомендаций вашего агента по недвижимости, а также возраста и состояния дома, который вы покупаете.

Экспертиза

Если вы получаете жилищный заем, ваш кредитор потребует экспертизу для оценки стоимости собственности.Оценка защищает вас от того, что вы заплатите больше, чем истинная стоимость дома. Если оценка окажется ниже, чем цена вашего предложения, ваш агент по недвижимости может дать лучший совет о том, что делать дальше.

Шаг 9. Будьте терпеливы при оформлении ипотеки

Если вы все же получили ипотеку, у вас будет еще один шаг, прежде чем вы сможете закрыть свой дом: получение окончательного утверждения ссуды. Приготовьтесь проявить терпение к этой части. Ваш кредитор будет копаться в тоннах ваших финансовых деталей, чтобы завершить оформление ипотечного кредита, что может занять больше месяца до вашей даты закрытия.

Что бы вы ни делали, не открывайте кредитную карту, не влезайте в долги и не меняйте работу после заключения контракта. В общем, брать больше долгов — глупая идея. Кроме того, любые изменения в вашем финансовом положении могут поставить под угрозу процесс получения кредита.

Шаг 10: Закройте свой дом —

Вы сделали это! Все планирование, поиск дома и ожидание окончены. Последний шаг в процессе покупки дома закрывается на вашем новом месте!

Прежде чем вы получите ключи от своего нового дома и официально назовете его своим, вам предстоит еще один спринт: оформление документов.Верно! Принесите судороги рук!

Вы должны получить копию ваших закрывающих документов для проверки заранее, чтобы не было сюрпризов в день закрытия. Скорее всего, вы заплатите за:

• Затраты на закрытие
• Распределенный налог на имущество
• Сборы ассоциации домовладельцев (если это касается вашего района)
• Страхование жилья

Если при работе с документами возникают какие-либо непонятные условия, не стесняйтесь задавать вопросы! Это одна из самых больших покупок, которые вы когда-либо совершали, и вы должны точно знать, на что вы подписываетесь.

После того, как вы подпишете все документы, пора вздохнуть с облегчением. Вы официально являетесь домовладельцем. Поздравляю! Процесс покупки дома может быть непростым, но красивый новый дом, который можно назвать своим, в конце концов того стоит.

Что делать, если я впервые покупаю жилье?

Если вы впервые покупаете дом, все эти шаги могут показаться немного устрашающими. Не волнуйтесь — если вы будете следовать нашему плану и останетесь в рамках бюджета, домовладение станет благословением, а не проклятием.Но если вам нужна помощь, более конкретная для вашей ситуации, ознакомьтесь с нашими советами для начинающих покупателей жилья.

Дополнительные ресурсы о том, как купить дом

Это много информации. Вот почему мы собрали для вас всю эту информацию в едином руководстве — вместе с дополнительными ресурсами и инструментами, которые помогут вам добиться успеха на пути к покупке дома. Получите бесплатное руководство для покупателей дома Ramsey!

Готовы начать процесс покупки жилья?

Если вы готовы сделать ставку на покупку дома, следующий шаг — поиск агента по недвижимости.Но как найти агента, которому можно доверять? Попробуйте нашу программу одобренных местных поставщиков (ELP) — на протяжении десятилетий мы проверяли агентов, которые соответствуют нашим высоким стандартам качества. Агенты, которых мы рекомендуем, проведут вас через процесс покупки дома, чтобы помочь вам сделать разумное вложение, соответствующее вашим потребностям и вашему бюджету.

Найдите профессионала в сфере недвижимости сегодня!

шагов к первой покупке дома

Хотите узнать, как купить дом? Естественно, шаги по покупке дома в первый раз могут показаться сложными, особенно если вы — покупатель жилья, пытающийся приобрести недвижимость без предварительного опыта.Между первоначальными платежами, кредитными рейтингами, ставками по ипотеке (как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой), налогами на имущество, процентными ставками и закрытием сделки легко почувствовать себя подавленным. Так много поставлено на карту с первым домом!

Тем не менее, если вы заранее ознакомитесь с тем, что нужно для покупки первого дома, это поможет вам легко ориентироваться на рынке недвижимости. Итак, приступим!

Как купить дом: шаги к покупке дома в первый раз

В этом пошаговом руководстве вы узнаете, что нужно для покупки вашего первого дома, от начала до конца.Будь вы впервые на рынке недвижимости или опытный домовладелец, желающий освежить свои навыки, это все, что вам нужно знать о том, как купить дом.

Шаг 1: Начать сбор первоначального взноса

Один из самых важных шагов при покупке дома в первый раз? Разберитесь в своих финансах. Покупка нового дома (особенно в первый раз) требует ипотечной ссуды, при которой кредитор предоставляет вам деньги, а вы со временем возвращаете их. Однако для получения ипотеки вам понадобится какой-то первоначальный взнос.

Так сколько вам нужно?

В идеале первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20% от стоимости дома, чтобы избежать дополнительных сборов, но если у вас нет такой большой суммы первоначального взноса, не волнуйтесь. Первоначальный взнос по ипотеке может составлять всего 10%, 5% или даже 0% для определенных типов ипотеки (например, ссуды VA или ссуды USDA).

Шаг 2: Проверьте свой кредитный рейтинг

Вы забыли погасить пару кредитных карт? К сожалению, это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Помимо первоначального взноса, покупателю жилья впервые понадобится хороший кредитный рейтинг.Это трехзначное число представляет собой цифровую сводку вашего кредитного отчета, подробного документа, в котором указывается, насколько хорошо вы выплатили прошлые долги, например по кредитным картам и студенческим ссудам.

Кредитор проверит вашу оценку и предоставит отчет, чтобы оценить вероятность того, что вы также осуществите свой ежемесячный платеж.

В свою очередь, кредитор будет использовать эту информацию, чтобы решить, давать ли вам деньги взаймы, а также сколько и под какую процентную ставку. Если кредитор обнаружит просроченные платежи по вашим кредитным картам или другие дефекты в вашем кредитном отчете, это может снизить ваши шансы на получение ссуды с высокой процентной ставкой или, возможно, даже поставить под угрозу ваши шансы на получение какой-либо ссуды.

Поэтому очень важно знать свой кредитный рейтинг и принимать меры с этими чрезмерно загруженными кредитными картами и долгами с высокими процентами, чтобы поднять свой кредитный рейтинг на низком уровне. Подробнее о том, как проверить свой кредитный рейтинг и на какой номер лучше всего купить первый дом.

———

Часы: 3 вещи, которые нельзя говорить при покупке дома

———

Шаг 3. Получите предварительное одобрение на ипотеку

Еще одна важная вещь при первом обращении шаги покупателя дома? Получение предварительного одобрения кредитора на жилищный заем.Здесь вы встретитесь с кредитным специалистом, в идеале с несколькими в различных ипотечных компаниях.

Каждый ипотечный кредитор (LendingTree — лишь один из примеров) будет тщательно изучать ваше финансовое положение, такое как отношение долга к доходу и активы, и использовать эту информацию, чтобы определить, давать ли вам деньги в ссуду и какой размер ежемесячного платежа вы можете реально получить. предоставлять. Это поможет вам ориентироваться на дома в вашем ценовом диапазоне. И это хорошо, потому что цена покупки, которая выходит за рамки ваших финансовых возможностей, заставит вас попотеть по поводу выплаты ипотечного кредита и подвергнет вас риску невыполнения обязательств по ссуде.

Как покупатель, имейте в виду, что предварительное одобрение ипотеки отличается от предварительной квалификации ипотеки. Предварительная квалификация, и вы проходите гораздо более простой процесс, который может дать вам приблизительную цифру того, что вы можете позволить себе занять, но без каких-либо обещаний со стороны кредитора. Получить предварительное одобрение сложнее, так как вам придется предоставить массу документов, но это того стоит, поскольку гарантирует, что вы платежеспособны и действительно можете купить дом.

Еще до встречи с кредитором покупатели жилья могут сделать один шаг, чтобы понять, что они могут себе позволить в качестве ежемесячного платежа по ипотеке, — это вставить свои данные в онлайн-калькулятор доступности жилья.Это позволит рассчитать максимальную сумму, которую вы можете позволить себе в качестве ежемесячного платежа.

Шаг 4: Найдите агента по недвижимости

Хотите, чтобы на вашей стороне был надежный гид по покупке жилья? Большинству новичков понадобится отличный агент по недвижимости — в частности, агент покупателя, который поможет им найти подходящие дома, заключить выгодную сделку с недвижимостью и по ходу дела объяснит все нюансы покупки дома.

Лучшая часть? Услуги агента бесплатны для тех, кто впервые покупает дом (поскольку комиссию за продажу оплачивает продавец).

Вот как найти агента по недвижимости в вашем районе. Примечание: существует небольшая разница между агентом по недвижимости и риэлтором ^® ; последний является членом Национальной ассоциации риэлторов® и придерживается этического кодекса. Подумайте о том, чтобы иметь дополнительную страховку от риэлтора, чтобы получить помощь, необходимую для успешного процесса.

Шаг 5: Покупайте для дома!

Это самое интересное! Как покупатель дома, вы можете просматривать тысячи объявлений о недвижимости на таких сайтах, как риэлторские.com, а затем попросите своего агента назначить встречи, чтобы лично увидеть ваших избранных.

Поскольку количество домов может оказаться огромным, лучше отделить то, что вам нужно, от тех функций, которые вам нравятся, но которые на самом деле не нужны. Вы действительно хотите новый дом или предпочитаете фиксирующий верх? Чтобы начать работу, составьте список своих желаний и потребностей, а также уменьшите количество возможных вариантов.

Шаг 6: Сделайте предложение

Нашли дом своей мечты? Тогда самое время сделать предложение продавцу.

Подробнее о том, как сделать предложение на дом, от которого продавец не может отказаться.

Шаг 7: Проведите домашний осмотр

Домашний осмотр — это когда вы нанимаете домашнего инспектора, чтобы осмотреть дом сверху вниз, чтобы определить, есть ли в нем какие-либо проблемы, которые могут заставить вас дважды подумать перед тем, как двигаться вперед. Подумайте: термиты, дефектный фундамент, плесень, асбест и т. Д. Конечно, многое может пойти не так, но будьте уверены, что большинство проблем можно исправить.

Шаг 8: Получите оценку жилья

Даже если вы получили предварительное одобрение на получение жилищного кредита, ваш кредитор захочет провести оценку жилья.Здесь кредитор проверяет дом, чтобы убедиться, что это хорошее вложение. Это похоже на домашний осмотр, но для вашего кредитора.

Подробнее о том, как купить дом, о процессе его оценки и о том, чего ожидать покупателю.

Шаг 9: Переход к закрытию

Закрытие, которое в разных частях страны также называется расчетом или условным депонированием, объединяет различные стороны, участвующие в сделке с недвижимостью, включая покупателя, продавца, ипотечного представителя. , и другие.

Закрытие — это день, когда вы официально получаете ключи от своего нового дома и платите всем участвующим сторонам. Это будет включать ваш первоначальный взнос по ссуде, плюс расходы на закрытие, дополнительные сборы, которые вы платите за обработку ссуды.

Затраты на закрытие могут быть значительными, в среднем от 2% до 7% от стоимости дома.

Подробнее о затратах на закрытие для покупателей жилья.

Шаг 10: Въезжайте!

Завершено с закрытием? Получили ссуду? Поздравляем, вы официально прошли путь от покупателя жилья до домовладельца! Видите ли, долгосрочный процесс покупки первого дома был не так уж и страшен, верно? Пришло время расслабиться и насладиться множеством преимуществ, которые дает право стать домовладельцем.

6 способов купить дом практически без денег

6 способов купить дом за небольшие деньги или совсем без денег

Многие считают покупку дома «американской мечтой». Однако эта «мечта» зачастую недоступна многим покупателям. Одна из основных причин, по которой некоторые покупатели не могут купить дом, связана с их кредитным рейтингом. Каждая кредитная программа и кредитор разные, однако у каждого есть свои рекомендации, когда дело доходит до кредитного рейтинга. Большинство кредиторов не выдадут ипотеку никому без кредитного рейтинга 640 или выше!

Еще одна важная причина, по которой покупатели не могут купить дом, — это отсутствие денег или отсутствие денег! Купить дом стоит недешево, но это можно сделать с небольшими деньгами или совсем без них! Существуют различные типы ссуд, грантов и поощрений, доступных не только впервые покупателям жилья, но и покупателям в целом!

Что это означает для покупателя, у которого кредитный рейтинг 740, но нет денег? Это означает, что теперь они могут купить дом практически за ноль собственных денег, и им больше не нужно ждать несколько месяцев или лет, чтобы купить!

Итак, какие программы доступны покупателям с небольшими деньгами или без них? Я обратился к своему хорошему другу и эксперту по ипотеке Люку Скару из Inlanta Mortgage, чтобы получить от него совет и опыт по этой теме.

Во-первых, спасибо, Кайл, за возможность поделиться своим опытом по этой теме, так как это очень частый вопрос, который задают потенциальные покупатели, у которых нет денег или очень мало для работы! Многим покупателям, впервые покупающим дом, покупка дома кажется сложной задачей. В конце концов, это не может быть так просто, как получить ссуду на покупку автомобиля без первоначального взноса, верно? Несмотря на то, что для оформления ипотечного кредита требуется немного больше документов и времени, все же можно купить дом либо с нулевым первоначальным взносом, либо с очень небольшим первоначальным взносом.

На самом деле существует несколько способов купить дом без первоначального взноса. Вдобавок есть некоторые другие соображения, которые необходимо учитывать потенциальным покупателям при использовании такой стратегии покупки. Ниже перечислены различные способы купить дом, не заплатив 20%.

Метод №1 для покупки дома с небольшими деньгами или без денег: 100% финансируемый заем VA

1 ^st Метод: VA Home Loan
Управление по делам ветеранов (VA) контролирует правила предоставления ипотечных кредитов ветеранам.VA не выдает ссуды самостоятельно, а вместо этого предоставляет банкам, ипотечным кредиторам и кредитным союзам полномочия предлагать ипотечные ссуды VA.

Для ветеранов, отвечающих надлежащей квалификации, жилищный заем VA — отличный способ купить дом. Во-первых, сумма кредита может составлять 100% оценочной стоимости дома. Во-вторых, продавец может оплатить до 6% от покупной цены в качестве завершающих расходов. В-третьих, VA не так строго придерживается правил кредитования, как некоторые другие ипотечные кредиты.И, в-четвертых, в рекомендациях по ипотечному кредитованию VA используется только один тест на соотношение, чтобы определить, достаточно ли ветеран зарабатывает деньги для оплаты дома, текущего долга и ожидаемых расходов на проживание.

2 ^nd Метод: USDA Mortgage
Некоторым людям может показаться странным слышать аббревиатуру USDA, связанную с ипотекой. Эта аббревиатура расшифровывается как Министерство сельского хозяйства США. Эта организация предлагает финансирование, которое позволит заемщикам получить ссуду в размере 100% оценочной стоимости дома или продажной цены, в зависимости от того, что меньше.Вдобавок, как и в случае с ипотекой VA, продавцам разрешается оплачивать заключительные расходы по ипотеке в размере максимум 6% от суммы ссуды.

Главное предостережение при использовании ипотеки USDA заключается в том, что потенциальный дом должен находиться в зоне, которая была помечена USDA как сельская. Однако этот термин вводит в заблуждение большинство потенциальных покупателей. В большинстве штатов по всей стране есть несколько районов, которые зонируются как сельские. Фактически, на окраинах большинства крупных городов есть по крайней мере одна сельская зона.Ваш ипотечный кредитор может найти адрес потенциального дома и сообщить, находится ли оно в нужной зоне.

3 ^rd Метод: FHA Mortgage
На протяжении многих лет ипотека FHA была самой популярной ссудой для людей, покупающих дом с небольшими деньгами или вообще без денег для использования в качестве первоначального взноса. Федеральное жилищное управление (FHA) действует аналогично VA. FHA не предлагает ссуду, а дает разрешение кредиторам предоставлять ипотечные ссуды в соответствии с определенными правилами.

Ипотека FHA соответствует мягким стандартам кредитования и также позволяет продавцу оплачивать заключительные расходы, как и ссуды VA и USDA. FHA отличается тем, что требует уплаты первоначального взноса в размере 3,5% от покупной цены. ОДНАКО эти деньги не обязательно должны поступать напрямую от заемщика. Деньги могут быть подарены родителем или другим родственником. Это также может быть грант для заемщиков, проживающих в городах и округах, предлагающих такие программы.

4 ^th Метод: обычная ипотека только с 5% первоначальным взносом
Когда банки впервые начали предлагать ипотечные ссуды, типичным требованием было попросить покупателя внести 20% от стоимости дома в качестве первоначального взноса.Со временем банки поняли, что заемщики с солидным стажем работы и хорошей кредитной историей представляют собой хороший риск, и постепенно снизили это требование до 5%. Конечно, некоторым это может показаться большой суммой. Однако при закупочной цене 180 000 долларов 5% от 9 000 долларов кажутся намного более целесообразными, чем 36 000 долларов, требуемых для 20% первоначального взноса.

Обычная ипотека требует очень высокого кредитного рейтинга, обычно около 700 или более. Также потребуется сильный стаж работы.Для лиц, которые работают не по найму, потребуется не менее двух лет налоговой декларации с физических лиц и предприятий.

Метод № 5 для покупки дома с небольшими деньгами или без них: Использование денег с пенсионных счетов

5 ^th Метод: использование денег с пенсионных счетов
Многие работодатели предлагают программу 401-K или аналогичную пенсионную систему, при которой сотрудники вносят часть своей заработной платы, а компания будет соответствовать проценту от средств. Для людей, которые проработали на своей работе несколько лет, они могут отложить хорошее гнездовое яйцо.Если работодатель разрешит снятие средств со счета, это может быть вариантом получения средств для первоначального взноса за дом. Просто имейте в виду, что деньги, скорее всего, придется вернуть, если сотрудник уволится из компании.

6 ^th Метод: Использование кредитов кредитора
Фактически возможно получить от кредитора помощь с частью первоначального взноса и заключительных расходов. Банки, кредитные союзы и ипотечные кредиторы будут взимать комиссию для облегчения получения ипотечной ссуды. Часть комиссии составляет процентная ставка по кредиту.Покупатели могут договориться о выплате немного более высокой ставки по ипотеке в обмен на то, что кредитор использует часть комиссии для покрытия некоторых издержек по закрытию сделки или части первоначального взноса. Это обсуждение, которое необходимо провести непосредственно с ипотечным кредитором, поскольку каждый кредит и каждый кредитор действуют по-своему.

Недостатки покупки дома без уплаты денег
Есть некоторые недостатки при покупке дома без большого первоначального взноса. Для людей, которые платят меньше 20%, взимается плата, называемая ипотечным страхованием, взимаемая с заемщика.Эта комиссия обычно представляет собой процент от непогашенного остатка по кредиту и выплачивается ежемесячно.

Эта страховка предназначена для кредитора, а не для покупателя. В случае, если покупатель больше не может производить платежи за дом, а кредитор должен вступить во владение недвижимостью, страхование выплатит часть или всю непогашенную задолженность по ссуде.

Покупка дома — признак зрелости и достатка. Многочисленные исследования показали, что дети, которые растут в доме, принадлежащем родителям, находятся в гораздо лучшем эмоциональном и социальном положении.Благодаря многочисленным ипотечным программам действительно можно купить дом без первоначального взноса и получить более высокий социальный статус.

Другие ресурсы для покупки жилья

Покупаете дом в Рочестере, штат Нью-Йорк? Если вам интересно, какие ипотечные программы доступны в Рочестере, штат Нью-Йорк, для покупателей, у которых мало или совсем нет денег, свяжитесь с нами, и мы будем рады порекомендовать качественного ипотечного кредитора! Чрезвычайно важно выяснить, какой вид ипотеки лучше всего подходит для ваших индивидуальных обстоятельств!

Об авторах: Вышеупомянутая статья «6 способов купить дом с небольшими деньгами или без них» была предоставлена ​​группой проданных товаров Кита Хискока (Keith & Kyle Hiscock).